金利がマイナス値となっている現在では長期固定の住宅ローンもお得になっていると言えます。

フラット35などの固定金利のプランも2015年には史上最低の利率をマークしました。

現在は長期固定の住宅ローンを選ぶメリットも充分にある状況と言えるでしょう。

今回は35年固定の住宅ローンを比較する上で役立つ情報についてご紹介していきたいと思います。

35年長期固定の住宅ローンは2つの種類に分かれると言えます。

一つは民間の金融機関が提供しているローンで、もう一つは国の住宅金融支援機構と民間の金融機関が提携しているフラット35です。

両者とも固定金利で借り入れできる住宅ローンということになっていますが、細かく見るとそれぞれに異なる特徴があるので、メリットとデメリットを比較した上で選ぶべきであると言えます。

長期固定型は利率が変わらない上に返済計画も立てやすい

対してフラット35の場合はその名の通り35年全期間固定型の住宅ローンとなっています。

全期間固定型の場合は全ての期間で同じ金利が適用となります。

経済相場の影響を受けて利率が上昇する心配が無いので、将来的な利率によるリスクを避けることができます。

また同じ利率が適用となるので総返済額をシミュレーションしやすいなど、返済計画を立てる際にもメリットがあります。

フラット35は通常のプランよりも審査が緩い

民間金融機関の住宅ローンは大抵の場合審査が厳しくなっています。

最近では非常に低い金利で借り入れができるじぶん銀行や楽天銀行などの、ネット銀行が注目を集めていますが条件が良い分、やはり審査ハードルは高めであると言えます。

対してフラット35の場合は民間金融機関の住宅ローンよりも審査が降りやすくなっています。

フラット35は申し込み条件も他のプランより明確になっており、基準が通常よりも緩いため審査に自信が無いという方に比較的おすすめとなっています。

どの銀行でも最低水準の利率になっている

現在住宅ローンを販売している金融機関はゆうに300を超えていますが、どのフラット35でも同じく最低水準の利率となっているのです。

これはフラット35が住宅金融支援機構と民間金融機関が提携して販売している住宅ローンであることが起因しています。

各金融機関は販売窓口に過ぎない

住宅ローンの提供元が同じなので、それぞれの金融機関で金利が同じになるのも当然というわけです。

もし最低水準の利率でフラット35を販売しているという宣伝文句があったとしても、結局はどの銀行も同じ利率になっているので比較する意味が無いと言えるでしょう。

このように同じ35年固定の住宅ローンでも、民間金融機関とフラット35では金利や審査においての難易度などに違いがあります。

ただしフラット35には気をつけておきたい点も存在しますので、きちんと把握した上で比較できるように注意点についてもご紹介していきたいと思います。

繰り上げ返済の最低金額が100万円以上

よって通常の返済だけでなくお得に繰り上げ返済が利用できるところを選ぶことも重要になってきます。

民間金融機関が提供している住宅ローンの場合は繰り上げ返済の手数料が0円になっているところもあり、さらに1円から繰り上げ返済ができるなど返済時に便利なサービスを利用できる場合もあります。

しかしフラット35の場合はどこの金融機関でも、繰り上げ返済が可能な最低金額が100万円以上となっています。

このようにフラット35は繰り上げ返済が利用しづらいという弱点があります。

団体信用生命保険への加入が任意となっている

団体信用生命保険は万が一住宅ローンを契約した本人が、亡くなってしまった場合にローンの残高の支払いを保険会社が肩代わりするというものです。

よって残された家族は契約者本人が死亡した状態でも、住宅ローンを返済する必要が無くなります。

民間金融機関の場合は団体信用生命保険への加入が必須となっていますが、フラット35の場合は任意となっているだけでなく自分で費用を支払う必要があります。

その分の保険料ももちろん返済の負担となります。しかし保険への加入は任意ですので団体信用生命保険なしでも住宅ローンを借り入れすることはできます。

とはいえ35年の長期返済となると住宅ローンの返済ができなくなるリスクも視野に入れるべきです。

フラット35を比較する場合は金利だけでなく、団体信用生命保険料についてもしっかりと考慮しておきましょう。

今回は35年固定金利の住宅ローンを比較する際に知っておきたいポイントについてご紹介させていただきました。

長期固定や全期間固定型の住宅ローンは利率上昇のリスクが無い分、現在のマイナス金利では契約するメリットが大いにあると言えます。

しかし同じタイプの固定型でもフラット35の場合は、他とは異なる特徴をいくつか備えているので、それらを把握した上で比較することをおすすめいたします。