ここではまず名義貸しについて詳しく解説していきたいと思います。

また住宅ローンで同様のことを行った場合、どのような行為として扱われるかについてもご紹介いたします。

審査が降りない際に名義貸しで住宅ローンを組むことがある

数十万円の借り入れから住宅ローンのように、数千万円ものお金を借り入れする場合があります。

大抵の場合このように大きな金額となるので、利用者はまず借り入れ先となる金融機関に信用してもらわなければなりません。

ローンを申し込みすると金融機関は審査で申し込み者の信用情報を調査します。

信用情報にはクレジットカード履歴をはじめ、これまでの金融サービスを利用した際の履歴が記録されており、滞納や自己破産などの事故が発見された場合は金融機関に信用されずローンが降りないこともあります。

こういった場合に名義貸しによってローンを組むというパターンがあります。

第三者の名義で融資を受ける行為

このように返済する本人ではなく第三者の名義を使ってローンを組むことを俗に名義貸しと呼びます。

上記のようなケースは一見親孝行のようにも取れますが、実際はそういった良い話で終わるようなことではありません。

本人でない名義で融資を受けるのは違法行為

身内のために住宅購入資金を借り入れるのだから違法なんて大げさな、と思う方もいらっしゃるとかもしれませんが、要はお金を借りた人が別の人に又貸ししている状態です。

住宅ローンの資金用途はあくまで、借り入れした本人が住む住宅の購入資金として使うことに限られており、第三者が融資されたお金を利用することは認められていません。

つまり融資したお金を使用できるのは本人のみですので、たとえ血の繋がった身内だろうと第三者の扱いになります。

つまりお金を融資した金融機関からすれば、資金用途を偽って借り入れをしたということになり詐欺に該当する行為とみなされます。

住宅ローンの名義貸しは特に身内から頼まれて行うというパターンが多いと言えます。

とくに独身の方などは自分が住むこともあり、名義くらいは貸してもいいかなと気楽に考えてしまいがちです。

しかし上記でも説明したとおり返済する本人でない名義で、金融機関からお金を借り入れることはれっきとした違法行為です。

他にも住宅ローンで名義貸しをすることは、以下のように多くのデメリットを被ることになります。

返済できる期間は通常よりも非常に限られている

フラット50などの一部例外もありますが、基本的に返済期間の最大上限は35年までです。

もし親の代わりに住宅ローンを借り入れた場合、大抵親の年齢はもう50代～60代であると思われます。

寿命的に考えても返済できるのはせいぜい10年かそこらかと思います。20年以上のローンであれば完済は到底無理です。

親が返済できなければ当然名義を貸した人が返済を負うことになります。

高額なローン残高のせいで自分の住宅が購入できない

名義を貸した当時は独身だったけれど、将来結婚した場合は自分の家が欲しくなることも考えられます。

しかし金融機関の審査では融資額の他に、申込者が抱えているローンを含めた返済負担率から融資できるかどうかを判断します。

多額の住宅ローン残高が残っている場合は審査も降りません。またこれが原因で配偶者との関係が悪化するケースも少なくありません。

返済する人が亡くなってもローンは無くならない

しかし名義貸しをしている場合は返済している人が亡くなったとしても、その人の名義で借り入れしたわけではないのでローンの返済は無くなりません。

たとえ家を売却しても中古住宅である場合は、住宅ローンの残高を帳消しにできるのほどの値打ちは付かないので、売却してもローンが残るという結果になります。

今回は住宅ローンの名義貸しについて解説させていただきました。

上記で記したようにローンで自分の名義を貸すことは、一つもメリットが無くむしろデメリットしかありません。

名義を貸した相手が親であった場合は、将来的に自分が住宅ローンの返済を背負うハメになる可能性が高いと言えます。

自分が背負うつもりなんて無かった返済を支払うなんてあんまりです。

健全な家族関係あるいは人間関係のためにも、ローンで名義貸しを行うのは絶対にやめましょう。