金融機関によって多少は異なりますが、1年~35年の間で融資の期間を選ぶことができます。

ただし、融資を申し込んだ年齢によって、35年間より短い期間しか融資を組めないこともあります。

ここで借り入れの例を紹介します。

借り入れの期間は1年以上で、次の(1)、(2)のいずれかの短い期間が上限です。

(1)申し込んだ年齢から80歳まで

(2)35年

このように、申し込むプランによって下限・上限が変わってきます。

まずは金融機関に問合せをしてみて、どのようなプランがあるのかチェックしてみてください。

短期間で借りた場合でも、長期間で借りた場合でも、メリット・デメリットがあります

ここからは短期間・長期間でローンを組むメリット・デメリットについて詳しく紹介していきます。

短期間で借りる場合

メリット

短期間で借りることの最大のメリットは、総支払額を少なくできることです。

なぜなら、短期間のローンの場合はその分利息が安くなるからです。

また、毎月の返済が普段の生活の負担とならなければ、確実に住宅ローンを返済することが出来ます。

デメリット

短期間でローンを組むと、毎月の返済額が増えるため手元に置いておけるお金が減ってしまいます。

また、短期間でローンを払うことを一度決めてしまうと、ローンの期間を延ばしたいと思っても伸ばすことがとても難しいです。

つまり、途中で「この金額で毎月返済していたら、生活に余裕がなくなってしまう」という状況に陥ったとしても、金額を変更できず、そのまま払い続けなければならない可能性があるということです。

短期間でローンを組むときのまとめ

短期間でローンを組むと、総返済額が少なくなる一方で毎月の負担が増えます。

長期間で借りる場合

長期的にローンを返済するとすると、毎月のローンの負担が減ります。

つまり、手元の資金に余裕を持って生活することが出来るのです。

また、「毎月もっと多くの額を返済できるな」と思ったら、繰り上げで返済することが出来ます。

このように普段の生活に影響を与えず、余裕があるときはいつもより多く返済できることが、長期的にローンを返済することのメリットであるといえます。

デメリット

長期的にお金を借りることになるので、金利が上がり、その結果、短期間でローンを組むより総支払額が増えてしまいます。

また、定年退職をした後もローンを払わなければならない場合もあります。

長期間でローンを組むときのまとめ

普段の生活に負担がないように毎月の返済額を少なくすることができます。

その一方で、定年退職後になってもローンを払わなければならないことや、金融機関に払う利息が増えて総支払額が増えてしまうことがデメリットとして挙げられます。

そこで判断の基準はあなたの「ライフプラン」となります。

そこで、人生の3つの大きな出費といわれる住居費・教育費・老後の資金を考慮したうえで考えていきましょう。

「来年から子供が私立の中学校に通う」などまとまったお金がかかることが分かっている場合には、長期間でローンを組んだ方が良いです。

反対に、まとまったお金を使う予定がなく、定年退職するまでにローンを払いきりたいという方は、短期間でローンを組むことをおすすめします。

住宅ローンの返済年数には、「これが正しい返済年数だ」というものはなく、短期的なローンでも長期的なローンでも良い面と悪い面があります。

短期間でローンを組むと、総支払額が少なくなる一方で毎月の負担はかなり増えます。

その一方で長期的にローンを組むと、毎月負担する金額は少ないですが、長期的に借りることにより利息が上がってしまうので、総支払額が増え、定年退職後にもローンを払わなければならない場合があります。

このように、何年で住宅ローンを返済すれば良いのかには答えがありません。

月々に教育費や老後の資金を貯めるためにどれくらいか必要になるかといった、生活スタイルについて検討し返済年数を決めるようにしてください。

無理なく払える返済年数について考えてみましょう。